Salah satu alasan mengapa cicilan tanpa jaminan cukup diminati tentu karena persyaratan dan proses yang lebih mudah.
Bukan hanya untuk kebutuhan pribadi seperti membeli barang incaran, merenovasi rumah, beli kendaraan, biaya rumah sakit, atau sejenisnya, cicilan tanpa jaminan juga bisa menjadi pilihan pas untuk kamu yang butuh modal usaha.
Sekarang, selain dari bank, ada banyak pilihan cicilan tanpa jaminan yang tersedia. Khususnya sejak adanya fintech seperti Kredivo, di mana kamu bisa ambil pinjaman tanpa perlu jaminan apa pun. Mudah, cepat, dan bunganya rendah.
Baik ambil pinjaman tanpa jaminan di bank atau di aplikasi online seperti Kredivo, masing-masing tentu ada syarat dan ketentuan yang harus kamu penuhi.
Nah, apabila kamu punya niat untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan, tapi bingung harus pilih di bank atau kredit online, sebaiknya 4 hal ini bisa kamu pertimbangkan lebih dulu, ya:
Ada tawaran dari bank, ada juga dari fintech seperti Kredivo
Produk KTA atau Kredit Tanpa Agunan, adalah produk pinjaman yang paling populer. Sebelum adanya aplikasi fintech seperti Kredivo, KTA bank adalah pilihan utama untuk pinjaman tanpa jaminan yang tersedia.
Setiap bank, umumnya memilih produk pinjaman yang satu ini. Tetapi, tentu persyaratannya akan berbeda-beda. Biasanya, produk KTA hanya diperuntukkan bagi nasabah yang memiliki kartu kredit atau rekening payroll di bank tersebut.
Beberapa tahun setelahnya, lahirlah fintech yang bisa memberikan KTA pinjaman online tanpa jaminan. Kredivo adalah salah satunya.
Di mana limit kreditnya bisa sampai Rp 50 juta. Kamu bisa menikmati fitur pinjaman tunai yang ada di aplikasi Kredivo dan bisa mengajukan pinjaman tunai mulai dari Rp50.000.
Perbedaan persyaratan pinjaman dari bank vs fintech
Ketika kamu mengajukan pinjaman KTA di bank, biasanya akan ada beberapa persyaratan utama yang harus kamu penuhi.
Utamanya, kamu harus punya kartu kredit di bank tersebut atau rekening gaji. Kedua syarat ini dibutuhkan sebagai cara untuk mengecek kondisi finansialmu sebelum pinjaman diproses.
Biasanya, akan sulit untuk mengajukan KTA bank apabila kamu nggak punya kartu kredit bank tersebut atau rekening payroll di sana. Kalau kamu pengusaha, kamu juga akan diminta untuk melampirkan surat izin usaha.
Begitu juga dengan NPWP dan dokumen lainnya seperti KTP dan slip gaji. Jadi, pastikan kamu memilih bank yang sesuai dengan rekening payrollmu atau kartu kreditmu supaya peluang disetujuinya jadi lebih besar, ya!
Bedanya dengan Kredivo sebagai aplikasi kredit online tanpa jaminan, kamu nggak harus punya kartu kredit ataupun melampirkan slip gaji.
Pada dasarnya, syarat pinjaman di aplikasi online jauh lebih mudah. Di Kredivo, syaratnya hanya ada 3, yaitu:
- Kamu sudah berusia minimal 18 tahun atau maksimal 60 tahun.
- Punya penghasilan minimal sebesar Rp 3 juta.
- Berdomisili di Indonesia.
- Khusus untuk daftar akun Premium Kredivo, kamu harus memastikan kalau kamu berdomisili di wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, Kediri, Tasikmalaya, Tegal, Lampung, Banjarmasin, Pontianak, Cilegon, Bontang, Tanjung Pinang, Metro, Dumai, Gowa, Maros, Banyuasin, Deli Serdang, Brebes, Karanganyar, Banjarbaru, Karawang, Mojokerto, Sukoharjo, Demak, Klaten, Kendal, Kudus, Banyuwangi, Bitung, Kampar, Minahasa dan Minahasa Utara.
Proses pendaftaran akun Kredivo bisa dilakukan langsung melalui aplikasi resmi Kredivo, selama kamu sudah memenuhi syarat di atas. Tertarik coba? Kamu bisa download aplikasinya di Google PlayStore atau App Store.
Detail limit pinjaman, suku bunga, tenor, dan denda keterlambatannya
Bedanya dengan pinjaman pakai agunan, pinjaman tanpa jaminan umumnya punya besaran limit yang terbatas. Kalau di bank, pinjaman tanpa jaminan maksimal bisa berkisar hingga puluhan juta atau ratusan juta, tergantung dengan profil kamu sebagai nasabah.
Khususnya tipe kartu kredit yang kamu miliki atau besarnya penghasilan kamu per bulan. Makin besar jumlahnya, akan makin besar juga peluang kamu untuk dapat limit yang besar.
Di bank, KTA juga umumnya punya suku bunga yang bersahabat karena mengacu pada suku bank BI. Begitu juga dengan tenornya yang bisa lebih dari 1 tahun. Plus, jangan lupa, ada juga biaya dan bunga keterlambatan kalau cicilanmu macet.
Di Kredivo, sebagai salah satu aplikasi cicilan tanpa jaminan, limitnya bisa sampai Rp 50 juta khusus untuk tipe akun premium. Bedanya dengan KTA bank, tenor pinjaman di Kredivo terbatas hanya sampai cicilan untuk 6 bulan.
Suku bunganya sebesar 2.6% per bulan dan ada juga ketentuan bunga yang harus kamu bayar apabila terlambat membayar tagihan bulanannya.
Informasi detail ini wajib kamu ketahui di awal sebelum kamu mengajukan pinjaman. Jangan sampai, ketika pinjaman sudah cair, kamu baru tahu ada biaya-biaya tersembunyi dan membuat cicilan pinjaman jadi lebih tinggi.
Hasilnya bisa disetujui atau bisa juga ditolak
Walau daftarnya mudah dan prosesnya lebih singkat, hasil pengajuan pinjaman kamu bisa tetap memiliki dua kemungkinan. Bisa disetujui atau bisa juga ditolak.
Oleh karena itu, penting untuk mengecek dengan detail persyaratan apa saja yang harus kamu penuhi saat mengajukan KTA di bank maupun kredit online.
Pastikan kamu memenuhi semua syarat tersebut dan melakukan pendaftaran dengan benar. Dengan begitu, peluang pengajuan pinjaman kamu jadi lebih besar untuk disetujui!